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Enero suele ser un mes complicado para las economías familiares… resaca navideña, gastos en regalos, cenas de empresa y, por si fuera poco, este año también viene marcado por la subida del precio en servicios básicos como la luz y el gas. Así que el comparador financiero y de créditos rápidos WannaCash.es ofrece una serie de consejos para superar este tramo de la mejor manera posible, siempre dentro de nuestras posibilidades.

Los datos hablan por sí solos: según Fintonic, en enero recortaremos un 29% el consumo en ocio y cultura, un 25% en restauración y un 22% en gastos relacionados con el vehículo. De hecho, el único gasto que sube tiene relación con los propósitos personales de año nuevo. Y sí, efectivamente, hablamos del gimnasio, donde aumenta un 15% el gasto de los españoles respecto al resto del año.

1. Presupuesto familiar.

Para empezar el recorte en este mes de enero, es imprescindible comparar los ingresos y gastos que tienes o vas a tener. Esto te ayudará a separar los gastos más urgentes (hipoteca, luz, agua), de los prescindibles (ocio y cultura). De esta manera podremos identificar de una forma más clara gastos superfluos y ajustar la cartera a las circunstancias extraordinarias de enero, puesto que no es momento de hacer desembolsos innecesarios o impulsivos.

2. Consumo LED

Apostar por las bombillas LED es una apuesta de ahorro. Pero no para enero, sino para los próximos años, pues tienen una esperanza de vida cuatro veces mayor que las convencionales, además de que su consumo es mucho menor al necesitar de muy poca energía para emitir luz.

3. Consumir con moderación

Para evitar que gastos como la luz se disparen, aparte de apostar por tecnologías LED, te recomendamos llevar a cabo una serie de ajustes que reducirán el importe de dichas facturas. Para ello hay que hacer un consumo responsable: no dejar las luces encendidas más de lo necesario (aprovechando al máximo la luz solar), no abusar de la calefacción, y utilizar una regleta -o ladrón- para enchufar aparatos como la televisión o el ordenador y no dejarlos en stand by y, por lo tanto, consumiendo electricidad durante toda la noche.

4. Comparar antes de comprar

Tanto en tiendas físicas como online, es imprescindible comparar antes de comprar. Una búsqueda rápida en Internet nos hará ahorrar más dinero del que te puedes pensar. La diferencia de precios entre diferentes establecimientos -incluídos supermercados- puede hacernos ahorrar cientos e incluso miles de euros a lo largo del año.

En definitiva, después del derroche de medios y dinero en Navidad y las rebajas, es vital mantener la calma y actuar con responsabilidad en las próximas semanas/meses hasta normalizar tus cuentas. De lo contrario, la cuesta se prolongará más de lo debido.

“Los juzgados especializados en cláusulas suelo reciben 57.000 demandas en tres meses” o “La masiva entrada de casos de cláusula suelo hunde y sume en el caos al Juzgado” son algunos de los titulares más destacados de este pasado mes de septiembre en relación a la famosa ‘cláusula suelo’ aplicada por los bancos. Pero, ¿qué es y cómo afecta a tu hipoteca? Si tu hipoteca la tiene… ¿qué debes hacer? El comparador financiero y de minicréditos con Asnef WannaCash.es responde a estas y otras preguntas.

La cláusula suelo es una condición de la entidad bancaria que impide a los hipotecados a tipo variable beneficiarse de las caídas del Euríbor -u otro índice como el IRPH- en la cuota que pagan mensualmente, puesto que establece un tipo de interés mínimo a pagar. Una cláusula que aparece en la propia escritura del préstamo hipotecario -no de la vivienda- y que en ocasiones resulta incomprensible debido a su poca claridad y al uso de tecnicismos alternativos como “tipos de interés mínimo/variable”, “horquilla de interés” o “límite de la variabilidad”.

Por ello, y a pesar que el índice del Euríbor bajaba de manera constante desde el inicio de la crisis económica en el 2009, muchos hipotecados no veían una reducción en sus cuotas mensuales. El porqué es evidente: se había activado la cláusula suelo de su contrato. El suelo hipotecario, sin embargo, no tiene ningún efecto en las hipotecas de tipo fijo, por el simple hecho de que el interés aplicado en este caso no sufre variaciones a lo largo del tiempo y no tendría sentido aplicar un límite mínimo.

Veamos un ejemplo práctico para contextualizar la dimensión de esta cláusula: pongamos que, hace varios años, contratamos un préstamo hipotecario, cuando el Euríbor cotizaba al 3% que, sumado al diferencial de un 1%, nos hacía pagar un total de 4% de intereses, pero nuestro contrato tenía incluida una cláusula suelo del 3%. Entonces, debido a la situación de flaqueza de la economía, el Euríbor baja su cotización y se sitúa en el 0,5%, por lo que el banco aplicaría la cláusula suelo y nos cobraría el 3% y no el resultado de sumar el 0,5% del Euríbor más el 1% diferencial (que resulta el 1,5%). Es decir, pagaríamos el doble.

A este respecto, el Tribunal Supremo anunció que los bancos deberían devolver las cantidades cobradas de más en los casos en los que exista una falta de transparencia de información. De hecho, indica que las cláusula suelo son “lícitas siempre que su transparencia permita al consumidor identificarlas como definidoras del objeto principal del contrato y conocer el real reparto de riesgos de la variabilidad de los tipos”.

Además, tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del 21 de diciembre de 2016,  el Tribunal Supremo acató que los afectados por el suelo hipotecario podrán recuperar todo el dinero que pagaron de más, desde el primer día que se empezaron a aplicar y no desde mayo de 2013, como se indicó en un principio.

Desde Adicae, una de las asociaciones movilizadas por la nulidad de las cláusulas suelo, aconsejan a todos los hipotecados dejar de pagar estos porcentajes -en caso de que se estén o hayan aplicado de manera poco transparente- y acudir a las entidades correspondientes a exigir la anulación y devolución del dinero.